12月7-8日上海┃房抵贷3.0时代盈利风控策略、产品大纲设计、 大数据和金融科技合规运用及其逾期处置和特殊机会投资实务和案例

课程背景

普惠金融和消费金融领域，具有抵押属性及展业想象空间的房抵贷倍受关注，成为银行、信托、助贷、小贷、AMC、保险等机构布局的“宠儿”。

过去的2019年政策频发、监管处罚增多、P2P转型助贷、惩治套路贷、多家涉及爬虫技术的大数据机构被警方调查、最高院九民纪要正式发布、网络犯罪司法解释、个人破产制度落地、个人金融信息保护试行办法颁布……等行业变化外，监管总体也在倒逼银行、信托等金融机构禁止核心业务外包、要打造风控核心能力，加之房价告别全面上涨时代，房抵贷市场正在经历大洗牌。

机遇与挑战并存，如何应对？12月7日-8日（周六、周日）在上海 启金智库 将举办“房抵贷专题第5期“房抵贷3.0时代盈利风控策略、产品大纲设计、 大数据和金融科技合规运用及其逾期处置和特殊机会投资实务培训”，特邀四位主讲嘉宾和一位资深主持人，共话房抵贷的最新商业模式+大数据金融科技合规运用+竞争力产品大纲设计+机构合作及劣后级专业投资+经营风险五率调节+不良处置+潜在增值服务等方面的内容。

启金智库已于2019年5月、6月、7月、8月分别在北京和上海举办了4期房抵贷专题培训，涉及各类机构房抵贷业务的各个环节，包括银行、信托、保险资管、券商、助贷机构、小贷公司、AMC、上市公司、交易所、资产管理公司、投资公司、金融科技公司、房屋中介公司、律所等机构参会学习交流，课上讲师干货实操、思维创新、典型案例主讲，讲师与学员间相互积极互动探讨，课后多家机构洽谈合作，话题不仅局限于当前业务，还对未来新业务点开辟和疑难问题解决起到关键突破。

四部分精品实战

第一讲

3H

房抵贷3.0时代盈利风控策略、“爆款”产品设计、业务获客及风控实操解析

主讲嘉宾：知名资产管理公司高级合伙人

第二讲

3H

房屋大数据和金融科技在房抵贷全链条业务中的运用和典型案例解析

主讲嘉宾：知名房屋估值大数据金融科技平台创始人，中国大数据产业生态联盟大数据专家、专家委员

第三讲

3H

房抵贷机构间合作中的投资盈利机会、合规与资产逾期处置法律问题及解决方案

主讲嘉宾：知名律师事务所房抵贷法律与投行咨询服务资深人士

第四讲

3H

房抵贷经营模式、风险定价“五率”调节、获客审查及贷后管理实务及案例

主讲嘉宾：知名从事个人房屋抵押贷款及投资托管公司创始人/董事长

四位资深实战讲师

1

ONEPAGE

A老师，知名资产管理公司高级合伙人，为商业银行、信托以及上市公司的房抵贷业务负责整体交易架构设计，投前风控、违约处置。

TWOPAGE

B老师，知名房屋估值大数据金融科技平台创始人，中国大数据产业生态联盟大数据专家、专家委员，他带领团队的不动产估值大数据平台被20余家银行、400多家类金融机构、100余家评估机构、30余家税务局在场景化应用，并在与阿里独家合作共建“房+址+人”楼盘字典。

THREEPAGE

C老师，知名律师事务所房抵贷法律服务资深人士，为银行、信托、AMC提供房抵贷生态业务链各环节的交易结构设计、尽职调查、合同文本以及不良资产处置等法律和投行咨询服务。

FOURPAGE

D老师，知名从事个人房屋抵押贷款及投资托管公司创始人/董事长，公司持续19年专注房抵贷业务。经历过行业周期变化的考验和亲身经历的大量案例，具有丰富经验。

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课程提纲

01

第一讲  房抵贷3.0时代盈利风控策略、“爆款”产品设计、业务获客及风控实操解析

（时间：12月7日上午9:00-12:00）

• 主讲嘉宾：A老师，知名资产管理公司高级合伙人，主要聚焦特殊机会资产、不良资产投资服务。曾服务于三家上市公司，先后负责营销、对外投资业务中心。其与国内顶尖的Fintech数据公司合力开发的“核桃系统”，以后端处置视角设计信贷资产与特殊资产的风险投资决策工具，将商品房一、二级市场与法拍市场数据结合资产、司法、债权等多种算法修正资产价值，为商业银行、信托以及上市公司的房抵贷业务负责整体交易架构设计，投前风控、违约处置。

一、房抵贷3.0时代的现状格局及经营战略应对

（一）市场趋势及预测分析--信贷市场与地产市场的发展

（二）贷款余额与区域分布

（三）行业生态与参与者画像

 1.业务链中的参与者画像及资属性

 2.不同参与者参与的业务交易结构

（四）利润空间及机构的介入机会

 1.业务链中的盈利机会

 2.不同机构的介入机会及模式

（五）逾期与不良市场的分析

 1.概念解析

 2.行业中存在的鄙视链

 3.逾期处置黄金期及处置方法

 4.不良处置的关键步骤

（六）“续贷中心”的设立对行业的影响力

二、业绩规模与合规风险

（一）盈利组合

（二）承购拨备准备金

（三）线性财务模型

三、竞争与风控兼具的产品设计

（一）市场现行产品大纲对比分析

（二）信贷客户考虑因素

 1.额度

 2.征信

 3.速度

 4.利率

（三）风控手段

 1.借款人--偿债能力分值

 2.抵押物--多维估值模型

 3.执行力--对抗执行、舆情风险等法律增信措施

（四）具有竞争力的特色产品--运用大数据及人工智能技术的产品大纲设计

四、投资与风控管理

（一）风控经理的工具箱

（二）贷前、贷中、贷后的管理要素

（三）功能参与者的风控管理重点

五、相关案例解析（上述内容中穿插，此处总结）

02

第二讲   房屋大数据和金融科技在房抵贷全链条业务中的运用和典型案例解析

（时间：12月7日下午13:30-16:30）

• 主讲嘉宾：B老师，知名房屋估值大数据及金融科技平台创始人/董事长/控股股东、知名房地产评估公司创始人/顾问/控股股东，中国大数据产业生态联盟大数据专家、专家委员，1989年起从事房地产、土地评估的研究、教学和实践活动，1992年至1999年在中国人民大学土地管理系任教，对房地产和土地评估、土地资产处置、房地产抵押风险防范、房地产投资分析策划及相关工作具有独特见解和丰富经验。具有近30年房地产领域产学研丰富经验。近年来其带领团队研发的不动产大数据平台被20余家银行、400多家类金融机构、100余家评估机构、30余家税务局在场景化应用，并在与阿里独家合作共建“房+址+人”楼盘字典。

一、房屋大数据及金融科技助力房抵贷业务发展的必然趋势

（一）效率管理

（二）获客场景

（三）价值维度

（三）投资决策

（四）投后管理

（五）处置思维

二、房抵贷“抓手”之抵押物（房屋）的数据维度

（一）一户房屋的N个基础属性数据

（二）抵押物审查维度：区位、业态、房产评估价、抵押率等

（三）一户房屋的7种价格属性

（四）房产价值评估模型

（五）房屋法拍数据——不可忽略

三、金融科技（大数据）助力房抵贷业务风控

（一）全房产交易链数据有哪些？从哪里来？

（二）大数据风控——城市视角：贷款投向选择

（三）大数据助力房贷风控——物业类型投资回报视角

（四）大数据风控——城市小区视角：小区黑白名单/流动性

（五）大数据风控——违约后的处置变现，法拍价格与变现流动性

四、房屋大数据及金融科技在房抵贷各业务环节中的实操及案例解析

（一）贷前

（二）贷中

（三）贷后

（四）不良处置

五、房抵贷业务中关于土地和房产的前沿问题和政策解析

（一）房产税的进展及其影响和应对

（二）土地最新政策解析及其影响和应对

（三）不同产权房问题及对其影响和应对

（四）其他涉及土地和房产的新动向及其影响和应对

互动交流

房抵贷全链条中各类机构的不同业务经验及资源整合交流会

（时间：12月7日下午16:30-18:00）

• 主持人：房抵贷金融资深人士

一、光速破冰 

二、重点模式、费用、案例分享及实操疑难问题

三、现场支招

03

第三讲 房抵贷机构间合作中的投资盈利机会、合规与资产逾期处置法律问题及案例方案

（时间：12月8日上午9:00-12:00）

• 主讲嘉宾：C老师，知名律师事务所房抵贷资深人士，在普惠金融领域，参与过泛华金融、捷信、佰仟、乐信、趣店、融时代等头部公司的融资项目，与外贸信托、中航信托、云南信托合作过多笔业务，现主要为银行、信托、AMC、券商提供交易结构设计、尽职调查、合同文本以及不良资产处置等法律与投行咨询服务。

一、房抵贷业务机构合作中的交易结构设计（盈利机会）、合规与法律风险应对

（一）助贷模式

 1. 交易结构选择一：固定收益模式

 2. 交易结构选择二：保证金模式

 3. 交易结构选择三：保险模式

 4. 交易结构选择四：平层浮动模式

 5. 交易结构选择五：纯获客模式

 6. 合规及风险应对方案

（二）劣后级投资

 1. 交易结构选择一：直接投资劣后模式

 2. 交易结构选择二：远期收购（贷前保）模式

 3. 交易结构选择三：不良资产基金模式

 4. 合规及风险应对方案

（三）夹层投资

 1. 交易结构

 2. 盈利机会、风险应对方案

（四）优先级资金

 1. 来源及风险偏好

 2. 合规及风险应对方案

二、房抵贷逾期处置中的法律问题、解决方案实操

（一）产品模式：等额本息VS先息后本的相关问题

（二）借款合同中利息、违约金/逾期利率/服务费的相关问题

（三）以物抵债及与套路贷的相关问题

（四）担保的相关问题

（五）不动产抵押的相关问题

（六）刑事风险的相关问题

（七）强制执行公证/网络仲裁的弊端

（八）债权转让的相关问题

（九）唯一住房的相关问题

（十）第一顺位VS第二顺位资产处置的相关问题

（十一）抵押权人未取得首封权的处理

（十二）司法拍卖中的相关问题

（十三）管辖权转移系统化方案设计

三、助贷机构的经营风险与综合服务商转型

（一）当前助贷机构的经营风险

（二）助贷机构转型综合服务商的3个业务机会和利润点

 1. 服务金融机构（银行/信托）

 2. 服务借款人

 3. 服务买房人

04

第四讲 房抵贷经营模式、风险定价“五率”调节、获客审查及贷后管理实务及案例

（时间：12月8日下午13:30-16:30）

• 主讲嘉宾：D老师，知名从事个人房屋抵押贷款及投资托管公司创始人/董事长，该公司已经营了19个年头。经历过行业周期变化的考验和亲身经历的大量案例，自己总结出了房抵贷公司周期性经营的商业模式、房抵贷业务风险应对的“五率”动态调节经营模式、贷前贷后管理及处置经验。

一、房抵贷机构经营模式与风险定价“五率”动态调节

（一）最近15年助贷机构的周期性特征

（二）“五率”内涵详解

 1. 费率

 2. 利率

 3. 抵押率

 4. 不良率

 5. 杠杆率

（三）不同机构的“五率”案例

 1. 信托

 2. 银行

 3. 小贷

 4. 其他

（四）“五率”具体如何定价，数字从何而来？

（五）从宏观影响到业务总规模与“五率”的调节

二、房抵贷的获客及风险审查：贷前五W因素分析法及其应用

（一）基本信用信息调查

 1. 圈定哪些主体？

 2. 如何看待信用瑕疵？

 3. 信用数据看过去，如何指导当下和未来业务？

（二）五W因素分析法的要点

 1. Who

 2. Why 

 3. What

 4. How

 5. Wealth

（三）五W因素分析法在获客中的应用

 1. N个场景案例

 2. 主体及产品匹配

 3. 互动演练

（四）五W因素分析法在贷前审查中风险识别的应用

 1. N个场景案例

 2. 风险审查识别

 3. 互动演练

（五）思考：大数据风控 VS 五W因素分析法的优劣及应用

三、贷后管理中的风控流程、核心要点及异常事件处理

（一）贷后管理的风控流程

（二）贷后管理的核心要点

（三）贷后管理中异常事件处理

四、贷后的坏账处置措施及案例

（一）措施

 1. 转单

 2. 卖房

 3. 诉讼

 4. 执行

（二）处置策略及案例

五、房抵贷主动管理业务背后的潜在业务机会及盈利商业模式交流

（一）法拍房投资

（二）“类有限合伙”买房

（三）房屋资产托管服务商

（四）各类盈利商业模式

参会学员

银行、信托、保险资管、券商、助贷机构、小贷公司、AMC、上市公司、交易所、资产管理公司、投资公司、金融科技公司、房屋中介公司、律所等机构股东、机构总经理、业务负责人或业务骨干。

报名付费

主办单位： 启金智库

秉承“启明财智、产金融合、学研为用”的宗旨，面向金融、财税、法律、企业的相关专业人士，在投资银行、资产管理、财富管理、企业（项目）财税、公司（基金）治理、科技金融等领域，提供培训、论坛、沙龙、咨询服务的智库型企业。

培训时间： 2019年12月7日-12月8日(周六、日)

12月7日【9:00-12:00，13:30-16:30】

12月8日【9:00-12:00，13:30-16:30】

培训地点： 上海市（报名后具体通知）

培训费用： 

①标准价：4800元/人。

②VIP权益价：尊享7折优惠价。

（※含参会费/资料费/税费/，往返路费/住宿/餐饮等均需自理）

报名方式：

扫描二维码添加课程顾问微信

18601046041（电话微信同号）

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近期培训

编号	时  间	地点	主  题
	12月21日	深圳
D029	12月7-8日	上海	房抵贷3.0时代盈利风控策略、产品大纲设计、 大数据和金融科技合规运用及其逾期处置和特殊机会投资实务和案例[点击查看详细介绍]
D028	11月 31-12月1日	广州
D023	11月 23-24日	北京

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